Quels sont les frais de paiement par carte bancaire à l’étranger ?

Découvrez comment fonctionnent les frais de paiement par carte à l’étranger et explorez des astuces pour les minimiser.

Quels sont les frais de paiement par carte bancaire à l’étranger et comment les réduire ?

Lorsqu’une entreprise envoie ses collaborateurs en mission ou en déplacement à l’étranger, les frais associés aux paiements par carte représentent souvent une part significative des dépenses totales. Ces frais, variables selon les types de carte, les destinations et les conditions de change, peuvent rapidement devenir un élément budgétaire important. Comprendre les mécanismes de calcul de ces frais permet aux entreprises de mieux anticiper les dépenses et d’optimiser leur gestion financière pour les déplacements internationaux.

Les différents types de frais liés aux paiements par carte bancaire à l’étranger

Dans le cadre des transactions internationales, plusieurs types de frais peuvent être appliqués par les émetteurs de cartes. Les entreprises qui organisent régulièrement des déplacements peuvent réduire leurs coûts en maîtrisant les principales catégories de frais associées à l’utilisation de cartes bancaires à l’étranger.

Frais de conversion de devise

Les frais de conversion apparaissent à chaque fois qu’une transaction est effectuée dans une devise différente de celle du compte, ici l’euro. Ce coût dépend des conditions de change en vigueur, mais également de la marge appliquée par la l’établissement ou l’émetteur de la carte. En général, ces frais varient entre 1 % et 3 % du montant total de la transaction, ce qui signifie que pour un paiement de 100 USD, une charge supplémentaire de 1 à 3 USD pourrait être ajoutée au montant. La carte de paiement prépayée PCS PRO offre une solution alternative en proposant une tarification simplifiée pour les entreprises qui cherchent à contrôler précisément ce type de frais.

Calcul des frais de conversion

Deux facteurs principaux influencent les frais de conversion : le taux de change en vigueur lors de l’opération et la marge appliquée par l’émetteur de la carte. Les établissements utilisent souvent les taux de conversion fournis par les réseaux internationaux, tels que Mastercard ou Visa, auxquels elles ajoutent ensuite une commission de change. Certaines cartes comme les cartes de paiement prépayées PCS PRO proposent une structure tarifaire avantageuse en réduisant cette marge. Elles facilitent ainsi une gestion plus compétitive des transactions pour les entreprises qui effectuent des paiements fréquents en devises étrangères, et dont les collaborateurs se déplacent pour des voyages d’affaires.

Commissions fixes par transaction

Outre les frais de conversion, des commissions fixes par transaction peuvent s’appliquer, indépendamment du montant de l’achat. Ce type de commission peut sembler modeste lorsqu’on effectue quelques achats, mais pour les entreprises dont les collaborateurs doivent multiplier les transactions, ces frais peuvent rapidement s’accumuler. En optant pour des cartes de paiement comme PCS PRO, qui ne prévoient pas de commissions fixes, les entreprises peuvent minimiser ces coûts imprévus, simplifiant ainsi le suivi budgétaire et la gestion comptable. Cette absence de commission fixe est particulièrement utile pour les entreprises dont les employés effectuent de nombreux paiements de faible montant pendant leurs déplacements.

Comparaison des cartes avec et sans commissions fixes

Les cartes de paiement prépayées sans commissions fixes, comme les PCS PRO, se révèlent avantageuses pour les entreprises qui envoient régulièrement leurs collaborateurs à l’étranger. Ces cartes permettent aux utilisateurs d’effectuer un nombre illimité de transactions sans coût additionnel, optimisant ainsi les dépenses et les avances de frais professionnels. Une entreprise dont les collaborateurs utilisent fréquemment des cartes pour des achats réguliers pourra constater, sur le long terme, une réduction significative des coûts en optant pour une carte sans commission fixe. Ces économies sont souvent réaffectées à d’autres besoins budgétaires, ce qui représente une gestion plus flexible et adaptée des ressources financières.

Pourcentage prélevé sur le montant de la transaction

En plus des frais de conversion, certains établissements appliquent un pourcentage sur chaque transaction effectuée à l’étranger. Ce pourcentage, souvent compris entre 1 % et 3 % selon les établissements, peut être maîtrisé en utilisant des cartes comme PCS PRO, qui offrent des conditions de transaction avantageuses. Ainsi, pour une dépense totale de 1 000 €, un pourcentage de 2 % représenterait 20 € de frais supplémentaires. Dans un budget global de déplacement, ces frais peuvent vite devenir conséquents. En optant pour une carte avec une tarification simplifiée, les entreprises bénéficient d’un suivi plus clair de leurs dépenses et limitent les surcoûts.

Frais supplémentaires éventuels

Les émetteurs de cartes bancaires peuvent parfois appliquer des frais supplémentaires en fonction des services ou des options proposés. Ces coûts, souvent imprévus, incluent des frais pour des services de sécurité additionnels, des contrôles accrus, ou des transferts instantanés vers des comptes. Les cartes PCS PRO proposent une structure tarifaire transparente, aident les entreprises à anticiper ces frais, ce qui facilite la gestion budgétaire. 

Exemples de frais additionnels courants

Outre les frais de conversion et les commissions par transaction, certains établissements financiers ajoutent des frais pour les transactions dans des pays considérés « à risque » ou pour des services d’assistance spécifiques. Des coûts peuvent également s’appliquer pour les virements de devises ou les transferts instantanés. En optant pour des solutions comme les cartes PCS PRO, les entreprises bénéficient de tarifs plus stables et de services adaptés, ce qui réduit le nombre de coûts imprévus et facilite une gestion financière optimisée.

Frais pour les paiements dans la zone euro

Dans la zone euro, les paiements effectués en euros ne génèrent généralement pas de frais de conversion. Cependant, certains établissements appliquent encore des frais sur les transactions internationales en euros. Pour les entreprises cherchant à minimiser ces frais, les cartes PCS PRO représentent une solution intéressante, car elles permettent de supprimer les frais pour les opérations en euros, rendant ainsi les paiements plus compétitifs au sein de la zone euro.

Frais pour les paiements hors zone euro

Les transactions réalisées en dehors de la zone euro peuvent entraîner des frais additionnels, sous forme de frais fixes ou variables, en plus des frais de conversion habituels. Les cartes de paiement PCS PRO permettent de mieux anticiper ces frais, offrant une meilleure gestion des coûts pour les entreprises dont les collaborateurs effectuent des paiements fréquents dans des devises étrangères. Ces cartes utilisent de plus le réseau Mastercard, et permet ainsi de payer dans des millions de commerces situés à l’étranger. 

Les plafonds de paiement et de retrait à l’étranger

Les plafonds de paiement et de retrait d’argent à l’étranger sont des mesures de sécurité conçues pour protéger les fonds tout en garantissant aux collaborateurs l’accès aux ressources nécessaires pendant leur séjour. Avec les cartes PCS PRO, les entreprises peuvent octroyer un montant maximum de dépenses en fonction des besoins spécifiques de chaque collaborateur. La possibilité d’allouer une nouvelle somme sur la carte de paiement en cas d’imprévu est aussi un autre avantage pour les entreprises et leur salariés. Cette flexibilité supplémentaire est bénéfique pour les équipes financières qui comptabilisent toutes les dépenses.

Comment réduire les frais de paiement par carte à l’étranger ?

Plusieurs stratégies permettent de limiter les frais liés à des paiements par carte bancaire lors de déplacements professionnels à l’étranger, en combinant l’utilisation de cartes prépayées et de bonnes pratiques financières.

Retraits groupés vs paiements à l’unité

Faire des retraits d’argent groupés, plutôt que des paiements à l’unité, permet de réduire les frais fixes par transaction, en particulier dans les pays où les distributeurs imposent des frais pour chaque retrait. Avec les cartes PCS PRO, les collaborateurs peuvent planifier leurs retraits en fonction de leurs besoins, optimisant ainsi les dépenses et réduisant le nombre d’opérations payantes.

Utilisation des cartes de paiement prépayées

Les cartes prépayées proposées par PCS PRO, constituent une solution avantageuse pour gérer les frais de paiement à l’étranger. Contrairement aux cartes de crédit classiques, elles permettent aux entreprises de fixer des montants précis, offrant ainsi un contrôle renforcé sur les dépenses de leurs collaborateurs. De plus, en réduisant les frais imprévus liés aux taux de change et aux commissions, ces cartes favorisent une transparence accrue sur les dépenses professionnelles, rendant le suivi budgétaire plus simple et plus précis.

Comparer les taux avant le départ

Avant un déplacement, il est utile de comparer les taux de change et les frais associés aux paiements en devises étrangères. Certaines cartes offrent des taux plus compétitifs que d’autres, comme les cartes PCS PRO, qui permettent d’optimiser les dépenses en devises étrangères. En anticipant les fluctuations, les entreprises peuvent choisir la solution la plus avantageuse pour leurs besoins spécifiques.

Choisir la devise locale lors d’un paiement

Opter pour la devise locale lors d’un paiement limite souvent les frais de conversion. Certaines cartes offrent une conversion automatique en euros, mais cette option peut s’avérer plus coûteuse. En utilisant les cartes PCS PRO, les utilisateurs peuvent choisir de payer dans la devise locale, minimisant ainsi les frais superflus. Cette solution est particulièrement efficace dans les pays où les frais de conversion sont élevés, offrant aux entreprises un contrôle accru sur leurs dépenses.

Utilisation des applications mobiles pour le suivi des transactions

Les applications mobiles sont devenues des outils incontournables pour gérer efficacement les budgets de déplacement. Avec l’application PCS PRO, les entreprises peuvent suivre les transactions en temps réel, ajuster les plafonds de paiement, et contrôler les budgets à distance. Les collaborateurs, quant à eux, disposent d’un accès à leurs dépenses et peuvent gérer leurs transactions en toute transparence. Cette gestion optimisée permet d’identifier rapidement toute anomalie et de réagir en fonction des besoins, améliorant ainsi la sécurité des paiements.

Frais de paiement bancaire à l’étranger : sécurité des paiements

La sécurité des transactions internationales est un enjeu majeur pour les entreprises dont les collaborateurs voyagent régulièrement.

Achat par carte ou retrait au distributeur ?

Les achats par carte sont généralement plus sûrs que les retraits en distributeur, car ces derniers peuvent être compromis. Privilégier les paiements dans des commerces de confiance réduit les risques de fraude, en particulier dans les zones où les distributeurs sont plus susceptibles d’être manipulés.

Mesures de prévention contre la fraude

Les cartes PCS PRO proposent des systèmes de sécurité renforcés, avec des alertes pour chaque transaction suspecte. Pour limiter les risques de fraude, les entreprises peuvent également limiter les fonds disponibles sur chaque carte. Les gestionnaires peuvent ajuster les plafonds à distance, offrant un contrôle accru des dépenses de leurs collaborateurs.

Bonnes pratiques en cas de perte ou vol de carte

En cas de perte ou de vol, il est essentiel de bloquer la carte sans délai pour prévenir toute tentative de fraude. Grâce à l’application PCS PRO, les utilisateurs peuvent bloquer immédiatement leur carte, sécurisant ainsi les fonds de l’entreprise. Cette fonctionnalité offre une réactivité accrue, minimisant le risque de pertes financières en cas d’incident.

La procédure d’opposition à la carte de paiement

En cas de vol ou de perte, il est important de faire opposition rapidement pour protéger les fonds de l’entreprise. Avec PCS PRO, l’opposition peut être effectuée immédiatement via l’application, garantissant ainsi la sécurité des fonds. Un service de remplacement rapide permet également aux collaborateurs de continuer leurs missions sans interruption.

Quelle est la meilleure carte de paiement à utiliser pour un voyage à l’étranger ?

Pour les déplacements professionnels, les cartes de paiement PCS PRO se démarquent par leurs frais réduits, leur sécurité renforcée, et leur application mobile qui simplifie le suivi des dépenses. Cette solution est particulièrement adaptée pour les entreprises qui cherchent à optimiser la gestion des dépenses professionnelles et leurs budgets de voyage, tout en offrant une grande flexibilité et une sécurité accrue à leurs collaborateurs.